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香港正在大規模清理銀行賬戶

近期香港銀行正在大規模的清理賬戶、關閉大量的異常帳戶和“僵屍戶”。這樣的情況其實已經不是第一次了。早在幾年前，這種高壓監管的模式就已經在香港的很多銀行開始執行。除了清理帳戶，這種高壓監管還體現在開戶的審核更加嚴格、開戶越來越困難。

之所以會這樣，香港銀行迫於全球反避稅、反洗錢的巨大壓力以及全球CRS（共同申報準則）資訊交換的執行要求，銀行等各類金融機構開始對所有帳戶進行全面的盡職調查。於是，香港各大銀行提高門檻，加強管制，一方面，體現在對新開帳戶的審核越來越嚴格。另一方面，銀行內部也慢慢開始清理一些離岸帳戶和“僵屍帳戶”。

從理論上來說，每一個銀行的客戶都是有可能收到調查信。大家收到之後，只需要及時的給相關銀行回復即可。這裡大家也有一點需要注意的地方，如果大家未能夠及時回復銀行，那麼銀行方面是有權關停客戶帳戶的。

所以，大家最好及時關注自己綁定了香港銀行的郵箱資訊，免得錯過了回復時間。到時候如果帳戶真的被關停，那可就麻煩了。相對於調查信而言，凍結通知書和關戶告知書，可就嚴重得多了。如果客戶收到凍結通知書，說明大家的帳戶可能存在非法交易，也可能是因為稅務問題而遭到凍結。

至於關戶告知書，從字面上也能夠理解，就是銀行已經確認該客戶有了觸犯銀行關戶條例的行為，比如違法違規行為、上文所提及的不配合調查、存款長期很低，或者長期不交易等等。這些行為，都有可能使得客戶的帳戶被關閉，從而收到關戶告知書。

如果大家的銀行被關戶了，那麼一定要根據銀行規定的時限，及時取出裡面的資金，一旦超過限期，那麼這筆錢就會被劃歸到別的部門，到時候再想取出，手續什麼的將麻煩很多。

那目前這種情況如何應對？離岸帳戶如何維護？總結如下：

如何應對？首先，立刻查詢自己香港銀行綁定的郵箱，是否有收到香港銀行發來的信件。如果郵箱中有香港銀行郵件，請勿緊張，先確認信件類型。（電子郵件和紙質郵件均可）

盡職調查信：香港銀行常規調查信，理論上所有客戶都有可能收到，只需按照要求填寫，及時回復銀行即可。（需注意的是，如果在限期內，銀行未收到您的回信，且其它聯繫方式也無效，銀行有權關停您的帳戶。）

凍結通知信：此類郵件，說明您的帳戶有可能涉嫌非法交易，遭警方調查並凍結；或者因稅務問題，被稅局要求凍結。（此類情況，如銀行允許，可先將帳戶內資金取出，並配合調查。）

關戶告知書：被銀行確認有觸犯到關戶條例的行為，違法違規、高風險、不配合調查、存款過低，長期不交易，都可以是造成帳戶關閉的原因。（銀行會要求客戶在限期內取出資金，需要注意的是如果超出期限仍未取出資金，該筆資金會被劃至有關部門，再要取出，操作將非常繁瑣且成本高昂。

如何維護？
敏感國家的錢不要收；公司貿易儘量採取公對公，最好使用一部分L/C以確認您的貿易身份；不要大額資金整存，整取；保持帳戶有一定的存款，不能欠費；經常運作，超過3個月不活動的帳戶將會有被關閉風險；請確保預留給銀行的通訊位址、手機號碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調查表格，比如合規調查表格，及時提供以及回復銀行，配合銀行所有的相關調查，以免因此銀行未得到任何回復而造成帳戶被關閉的風險；如有實際收入，建議實際核數出具審計報告，避免銀行抽查到，無法提供，帳戶被凍結，影響使用。